கடன் என்பது நிதி உலகின் இன்றியமையாத அம்சமாகும். தனிநபர்கள் மற்றும் வணிகங்கள் தங்கள் நிதி இலக்குகளை அடையவும், எதிர்பாராத செலவுகளை எதிர்கொள்ளவும் கடன் உதவுகிறது. கடனின் முக்கியத்துவம், அதை எப்படிப் பெறுவது, அதன் நன்மைகள் ஆகியவற்றை விரிவாகக் காண்போம்.
கடனின் முக்கியத்துவம்
நிதி பற்றாக்குறையைப் போக்குதல்: பல நேரங்களில் நம்மிடம் போதுமான பணம் இல்லாமல் போகலாம். வீடு வாங்குதல், கல்விச் செலவுகள், மருத்துவச் செலவுகள் போன்ற பெரிய செலவுகளுக்கு கடன் உதவி செய்கிறது.
முதலீடு மற்றும் வளர்ச்சி: வணிகங்கள் தங்கள் விரிவாக்கத் திட்டங்களுக்கு அல்லது புதிய உபகரணங்கள் வாங்க கடனைப் பயன்படுத்துகின்றன.
அவசர தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்தல்: எதிர்பாராத மருத்துவச் செலவுகள் அல்லது இயற்கை பேரழிவுகளின் போது கடன் கைகொடுக்கும்.
கனவுகளை நனவாக்குதல்: வீடு, கார் போன்ற நீண்ட காலக் கனவுகளை நிறைவேற்ற கடன் உதவுகிறது.
கடன் பெறுவது எப்படி?
கடன் பெற பல வழிகள் உள்ளன. வங்கிகள், நிதி நிறுவனங்கள், ஆன்லைன் கடன் வழங்குநர்கள் போன்ற பல்வேறு தரப்பினரிடமிருந்து கடன்களைப் பெறலாம். ஒவ்வொரு கடன் வழங்குநருக்கும் வெவ்வேறு விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகள் இருக்கும். எனவே, கடன் பெறுவதற்கு முன், வட்டி விகிதம், திருப்பிச் செலுத்தும் காலம் மற்றும் பிற கட்டணங்களை ஒப்பிட்டுப் பார்க்க வேண்டும்.
கடன் பெறுவதற்குத் தேவையான ஆவணங்கள் மற்றும் தகுதிகள் கடன் வழங்குநரைப் பொறுத்து மாறுபடும். பொதுவாக, அடையாளச் சான்று, வருமானச் சான்று, முகவரிச் சான்று மற்றும் கடன் வரலாறு போன்ற ஆவணங்கள் தேவைப்படும்.
கடனின் நன்மைகள்
பெரிய தொகையை அணுகுதல்: கடன் மூலம் பெரிய தொகையை எளிதாகப் பெற முடியும்.
விரைவான நிதி உதவி: அவசரத் தேவைகளுக்கு கடன் விரைவாகக் கிடைக்கும்.
கடன் வரலாற்றை உருவாக்குதல்: சரியான நேரத்தில் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதன் மூலம் நல்ல கடன் வரலாற்றை உருவாக்க முடியும். இது எதிர்காலத்தில் கடன் பெற உதவும்.
முதலீட்டு வாய்ப்பு: கடன் மூலம் பெறப்பட்ட பணத்தை முதலீடு செய்து அதிக லாபம் ஈட்ட முடியும்.
கடனைப் பயன்படுத்துவதில் கவனிக்க வேண்டியவை
தேவைக்கு மட்டும் கடன் பெறுதல்: தேவைக்கு அதிகமாக கடன் வாங்கக் கூடாது.
திருப்பிச் செலுத்தும் திறன்: கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தும் திறனை மதிப்பிட்டு கடன் வாங்க வேண்டும்.
குறைந்த வட்டி விகிதம்: குறைந்த வட்டி விகிதம் கொண்ட கடனைத் தேர்வு செய்வது நல்லது.
கடன் விதிமுறைகளைப் படித்தல்: கடன் ஒப்பந்தத்தில் உள்ள விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளை கவனமாகப் படிக்க வேண்டும்.
கடன் பல வகைகளில் உள்ளன, ஒவ்வொன்றும் வெவ்வேறு நோக்கங்களுக்காகவும், வெவ்வேறு விதிமுறைகளுடனும் வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன. சில பொதுவான கடன் வகைகள் இங்கே:
1. தனிநபர் கடன்கள் (Personal Loans):
இவை பொதுவாக நுகர்வோர் தேவைகளுக்காகப் பயன்படுத்தப்படுகின்றன, அதாவது விடுமுறை, திருமணம், மருத்துவச் செலவுகள், அல்லது பிற தனிப்பட்ட செலவுகள்.
பொதுவாக, பிணையமோ, ஆவணமோ தேவையில்லை (அன்செக்யூர்ட் லோன்), ஆனால் சில சமயங்களில் பிணையம் தேவைப்படலாம் (செக்யூர்ட் லோன்).
வட்டி விகிதங்கள் கடன் வழங்குபவர் மற்றும் கடன் வாங்குபவரின் கடன் தகுதி ஆகியவற்றைப் பொறுத்து மாறுபடும்.
2. வீட்டுக் கடன்கள் (Home Loans):
வீடு வாங்குதல் அல்லது கட்டுவதற்கான கடன்கள். பொதுவாக, அடமானக் கடன்கள், அதாவது, வீடு கடனுக்கான பிணையமாக செயல்படும்.
நீண்ட கால கடன்கள், பொதுவாக 15-30 ஆண்டுகள் வரை. வட்டி விகிதங்கள் பொதுவாக தனிநபர் கடன்களை விடக் குறைவாக இருக்கும்.
3. வாகனக் கடன்கள் (Vehicle Loans):
கார், பைக் போன்ற வாகனங்கள் வாங்குவதற்கான கடன்கள். வாகனம் பொதுவாக கடனுக்கான பிணையமாக செயல்படும்.
வட்டி விகிதங்கள் பொதுவாக தனிநபர் கடன்களை விடக் குறைவாக இருக்கும்.
4. கல்விக் கடன்கள் (Education Loans):
கல்விச் செலவுகளுக்காக, அதாவது கல்விக் கட்டணம், புத்தகங்கள், தங்குமிடம் போன்றவை.
பொதுவாக, பெற்றோர்கள் அல்லது பாதுகாவலர் கடனுக்கு உத்தரவாதம் அளிக்க வேண்டும்.
சில கடன்கள் படிப்பு முடிந்த பிறகு திருப்பிச் செலுத்த அனுமதிக்கின்றன.
5. வணிகக் கடன்கள் (Business Loans):
வணிக விரிவாக்கம், புதிய உபகரணங்கள் வாங்குதல், அல்லது மூலதனச் செலவுகளுக்காக.
பல்வேறு வகையான வணிகக் கடன்கள் உள்ளன, அதாவது குறுகிய கால கடன்கள், நீண்ட கால கடன்கள், மற்றும் கடன் வரிகள்.
கடன் வழங்குபவரின் தேவைகளைப் பொறுத்து பிணையம் தேவைப்படலாம்.
6. கிரெடிட் கார்டுகள் (Credit Cards):
பொருட்களை அல்லது சேவைகளை வாங்கப் பயன்படும் ஒரு வகை கடன்.
கடன் வாங்கிய தொகையை குறிப்பிட்ட காலத்திற்குள் திருப்பிச் செலுத்த வேண்டும், இல்லையெனில் வட்டி வசூலிக்கப்படும்.
கிரெடிட் கார்டுகள் அவசரத் தேவைகளுக்குப் பயனுள்ளதாக இருக்கும், ஆனால் அதிக வட்டி விகிதங்களைக் கொண்டிருக்கலாம்.
7. அடமானக் கடன்கள் (Mortgage Loans):
சொத்துக்களை பிணையமாக வைத்துப் பெறப்படும் கடன்கள்.
பொதுவாக, நீண்ட கால கடன்கள், அதாவது வீடு அல்லது நிலம் வாங்குவதற்குப் பயன்படுத்தப்படுகின்றன.
வட்டி விகிதங்கள் பொதுவாகக் குறைவாக இருக்கும்.
8. தங்கக் கடன்கள் (Gold Loans):
தங்கத்தை பிணையமாக வைத்துப் பெறப்படும் கடன்கள். விரைவாகக் கடன் பெற இது ஒரு நல்ல வழி.
வட்டி விகிதங்கள் பொதுவாக மற்ற கடன்களை விட அதிகமாக இருக்கும்.
9. விவசாயக் கடன்கள் (Agricultural Loans):
விவசாயம் தொடர்பான செலவுகளுக்காக, அதாவது விதைகள், உரங்கள், மற்றும் விவசாய உபகரணங்கள் வாங்குவதற்கு.
அரசாங்கம் மற்றும் வங்கிகள் விவசாயிகளுக்கு பல்வேறு வகையான கடன்களை வழங்குகின்றன.
10. சுய உதவிக் குழு கடன்கள் (Self Help Group Loans):
சுய உதவிக் குழுக்களுக்கு வழங்கப்படும் கடன்கள். பொதுவாக, சிறு தொழில் தொடங்க அல்லது மேம்படுத்தப் பயன்படுகின்றன. குறைந்த வட்டி விகிதங்களைக் கொண்டிருக்கலாம்.
இவை கடன்களின் சில பொதுவான வகைகள். உங்கள் தனிப்பட்ட தேவைகள் மற்றும் சூழ்நிலைக்கு ஏற்ப, சரியான கடனைத் தேர்ந்தெடுப்பது அவசியம். கடன் பெறுவதற்கு முன், பல்வேறு கடன் வழங்குநர்களின் விதிமுறைகள், வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் திருப்பிச் செலுத்தும் காலங்களை ஒப்பிட்டுப் பார்க்க வேண்டும்.
கடன் ஒரு பயனுள்ள நிதி கருவியாக இருந்தாலும், அதை பொறுப்புடன் பயன்படுத்த வேண்டும். கடன் வாங்குவதற்கு முன், அதன் நன்மை தீமைகளை நன்கு ஆராய்ந்து, சரியான முடிவெடுக்க வேண்டும்.